首席反洗钱师(36)

　　訾衍接着道：“多头爆仓导致卖出踩踏，期货合约市场几个小时内就会血流成河，不亚于一场屠杀。
　　叶知理微微颔首：“币圈二级市场经常爆仓，已经见怪不怪了。”
　　訾衍认真地：“所以不要碰二级市场，要玩就玩一级市场。”
　　叶知理的眉头瞬间蹙起：“我说的是这个意思吗？”
　　訾衍赶紧把他竖起来的毛捋捋平：“我懂，我就这么一说。”
　　叶知理正色道：“我们银行今年发过数次通告，提醒客户注意风险，并且不会以任何形式为客户提供虚拟货币相关的服务，也不会将虚拟货币纳入保险责任范围。银行毕竟是正规金融机构，受到银行监管委员会的监管，受到国际法律法规的约束，但各个虚拟货币交易所却不是如此。操盘者有一百种方式割韭菜，庄家坐庄操纵币价、服务器宕机限制买卖，尤其是行情巨幅震荡时无法登陆平台进行交易操作，投资者来不及平仓或者补交保证金，只能眼睁睁看着自己爆仓。”
　　訾衍补充道：“虽然虚拟货币交易所经常借口用户量和访问量激增导致系统延迟，或归咎于技术故障，但很难逃脱恶意爆仓、庄家通吃的嫌疑。”
　　叶知理紧皱的眉间没有平复：“幕后操盘早就不是什么新闻了，拉盘、砸盘是常用手法。庄家直接利用散户的投资款来操作，将某种虚拟货币的价格拉升二十倍甚至五十倍，等大量投资人进场后再恶意操纵货币价格走势、不断套现，导致散户手中的虚拟货币分文不值，血本无归。”
　　施语吃惊地：“还能这样搞？”
　　叶知理神色严峻地点下头：“缺乏监管必然导致乱象丛生，一级市场和二级市场竞争揽客，游离于监管之外的灰色地带只遵循丛林法则，无序蔓延。国外有一个叫做Plus Token的虚拟币钱包，短短一年的时间侵蚀全球一百多个国家和地区，超过两百多万人参与，传销层级高达三千余层。”
　　众人边吃边聊，饭局进行到尾声，叶知理借口去洗手间，偷偷揣着钱包跑去前台结账。
　　前台一脸惊讶：“先生，您的包间已经买过单了。”
　　叶知理也惊讶：“已经买过了，谁付的钱？”
　　前台回忆一下，答道：“是一位穿着黑色西装的男士，刷的铂金卡。”
　　叶知理返回包间，叹口气道：“说好了请施先生吃饭的，结果让施先生破费，叫我怎么好意思。”
　　施语舀起一勺冰粉，送到唇边：“二位不吝赐教，在下受益良多，应该的。”
　　叶知理有些悻悻的样子。
　　訾衍安慰他：“将来我们还可以请回来嘛。”
　　面庞转向施语，故意逗他似的：“施先生，现在还想投资比特币吗？”
　　施语勺子悬在半空，瞪起眼睛：“你们话都说到这份上了，再买我是傻子。”
　　从餐厅出来，叶知理和訾衍坐上车，各自系好安全带。訾衍拧转钥匙发动汽车：“吃饱了没？今天光顾着说话，口干舌燥，喝了一肚子茶叶水。”
　　叶知理打个哈欠道：“那盘鸡翅你们没动，都是我吃的，差点没把我齁死。”
　　訾衍笑了下，轻踩油门，车身滑出停车位，驶上宽敞的道路。窗外灯火阑珊，他随手打开暖气，道：“我以为你对虚拟货币兴趣不大，没想到竟然有研究。”
　　叶知理眯了眯眼睛，眼角涌出困倦的泪水：“虽然比特币与很多金融工具类似，但这种生态系统通过点对点网络实现价格转移，不需要依靠集中式银行结构，所以很容易被用于洗钱，犯罪集团也会利用比特币转移非法所得。虚拟货币匿名、加密的特性，使得资金来源很难被追踪。”
　　訾衍微微转动方向盘，叹道：“这也是监管和反洗钱举措无法触及的一部分，尽管区块链和公开的分布式账本记录了每笔交易，但并不包含相关钱包背后实际操作人的身份。即便金融机构和监管机构去追查非法资金动向，也无法获取所有权信息，最多只能看到上一个环节提供的钱包地址。”
　　叶知理目视前方，轻声道：“全球各个国家对虚拟货币企业的监管力度不一样，有些国家要求企业对交易承担反洗钱、反恐融资职责，有些仅向金融行业提供咨询意见，要求说明风险即可。当然还有少部分国家完全禁止金融行业与虚拟货币企业开展业务。总的来说参差不齐，漏洞频出，缺乏强有力的有效监管。”
　　訾衍点点头：“虚拟货币交易所设立在境外，通过C2C模式绕过监管，银行、支付机构不经意间提供了支付渠道，很难识别个人账户中资金的真正来源与流向。”
　　叶知理调整一下姿势，道：“指望这些虚拟货币交易平台能和银行一样对客户进行尽职调查根本不现实，注册、报告、记录保存这些监管要求和合规制度形同虚设，利益驱逐下各种违规行为不绝。前一阵子欧洲各个国家加大了监管力度，出台各种政策法规管控加密货币市场，直接导致虚拟货币短时间内集体跳水，BTC、ETH、BNB、DOGE、Luna多个币种跌幅超过百分之十。”


第38章
　　几场寒潮侵袭之后，这座城市气温骤降，折胶堕指，马毛猬磔。
　　訾衍摸摸腮帮子：“小雪节气应该吃什么？”
　　叶知理盯着电脑屏幕，头也不抬地：“你就这点出息。”
　　訾衍耸了耸眉毛：“是，我就这点追求。”大言不惭地承认。
　　桌上的座机铃声不经意间响起，叶知理伸手接过：“什么事？”
　　电话那头竹筒倒豆子般说着什么，语速急促，叶知理一言不发，眉间微微蹙起，半晌道：“客户偿还信用卡欠款时，还款金额超出欠款金额，并要求把超出的金额用来偿还另一张信用卡，这并不能说明客户是在洗钱。”
　　那头又焦虑地说了些什么，叶知理耐心地等对方陈述完，开口道：“即便客户每次还款金额都比欠的超出很多，依然不构成洗钱嫌疑。只有当客户超额偿还，不仅超出一大笔钱，而且要求银行以支票的形式把钱退给他，才存在洗钱风险。”
　　话筒那端的声音小下去许多，叶知理道：“如果你仍然不放心的话，可以把客户信息发给我，我帮你留意一下。”挂回话筒。
　　訾衍凑过去，八卦兮兮地：“是谁？”
　　叶知理不甚在意：“柜台那边，才入职的新人，没有经验，比较紧张。”
　　訾衍咂咂嘴：“刚开始都这样，难免的。”
　　叶知理有些想乐：“听这口气，訾经理是老人了？”
　　訾衍笑得颇不正经：“我老油条了。”
　　叶知理将目光转回屏幕，手指轻轻敲击键盘：“洗钱嫌疑的认定有严格标准，如果把客户所有异常行为都报告上去，属于滥用资源，只会造成严重的浪费。反洗钱部门人手、资金十分有限，资源只向存在重大嫌疑的案子倾斜。”
　　訾衍一副“我懂我懂”的表情：“简单来说就是钱少事多。”
　　叶知理乜斜一眼，拖长声音道：“訾经理的总结十分到位。”
　　訾衍笑嘻嘻地：“不然怎么是老油条呢。”
　　叶知理道：“听合规专员讲述调查经过，再亲自打电话询问客户，不同的人描述的画面是不一样的。微小的细节如同碎片，我的工作就是拼拼图，以求看到完整真实的画面。”
　　訾衍俏皮地眨眨眼睛：“敢问叶专员有什么秘诀？不妨透露一二。”
　　叶知理语气淡然：“哪有什么秘诀，无非是不要打断别人，认真地听他们把话说下去。”
　　訾衍惊诧不已：“只是这样而已？”
　　叶知理点点头：“如果轻易打断别人，指出资金进出不合常理的地方，只会立即引起对方的警觉，不可能再告诉你任何真实信息。不要说话，不要反对，鼓励对方继续说，说得越多，越可能犯错，撒的谎越圆不回来，我才能发现漏洞。”
　　訾衍摸摸下颌，若有所思：“原来如此。”